O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais populares no mundo todo. Ele oferece mais segurança e praticidade na hora de pagar pelas suas compras e diversos benefícios para o titular. Mas com tantas opções disponíveis, como escolher o cartão de crédito ideal?
Nesse artigo iremos te explicar melhor quais são os tipos de cartão de crédito que existem e te ajudar a escolher a melhor opção para as suas compras.
Quais são os tipos de cartão de crédito?
Existem diferentes tipos de cartão de crédito, e para descobrir qual é o ideal para você, é importante conhecer cada um deles.
Veja abaixo quais são os tipos de cartão de crédito oferecidos pelas instituições financeiras e suas principais características:
Nacional
Como o nome sugere, o cartão nacional é aquele que permite apenas compras em território brasileiro. Ele é o mais comum no mercado e o mais oferecido pelos bancos, é bem simples conseguir aprovação para se tornar titular desse tipo de cartão, pois seu processo de análise de crédito não exige declaração de alta renda ou relacionamento prévio com o banco.
Vale destacar ainda que suas taxas, como anuidade, são mais baixas, mas ele não oferece muitos benefícios, como programa de fidelidade.
Internacional
O cartão de crédito internacional é para quem quer fazer compras fora do país em lojas físicas e on-line. É o cartão ideal para quem gosta de viajar e quer um alto limite de crédito, mas é importante saber que suas taxas são mais elevadas, como a de anuidade.
Por outro lado, o titular deste cartão possui vantagens, entre elas descontos em estabelecimentos, programa de fidelidade de acúmulo de pontos e milhas.
Consignado
O cartão de crédito consignado é destinado a pessoas que recebem pelo INSS, como aposentados, pensionistas, servidores públicos ou outras que se encaixam nesse critério. Esse tipo de cartão é uma boa alternativa para quem está negativado, pois não exige análise no Serasa ou SPC, além disso, é livre de anuidade, conta com juros baixos e permite compras internacionais.
Porém, é importante saber que seu limite não é muito elevado e que o valor mínimo da fatura é sempre descontado automaticamente na folha de pagamento do titular.
Pré-pago
Para quem quer ter mais controle sobre suas finanças ou está negativado, o cartão pré-pago é a melhor escolha. Isso porque ele deve ser recarregado pelo usuário antes de efetuar uma compra, possui fácil aprovação, não é preciso ter conta-corrente, não exige comprovação de renda e nem que o titular seja maior de idade.
Apesar de ser livre de anuidade, esse cartão não possui fatura e, consequentemente, não permite parcelamentos.
Universitário
O cartão de crédito universitário é destinado a quem está cursando graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado. Ou seja, basta declarar sua matrícula numa instituição de ensino superior e será fácil obter a aprovação do banco.
Esse tipo de cartão possui juros reduzidos, não exige renda mínima e pode ter anuidade baixa ou isenta. Seus pontos negativos são o baixo limite e a falta de muitos benefícios.
Corporativo
Como o nome sugere, o cartão corporativo é destinado aos gastos de uma empresa. É uma boa opção para quem quer centralizar os gastos numa única fatura, podendo ser utilizado para o pagamento de terceirizados, cobrir gastos de viagens e a fim de evitar fraudes no processo de reembolso.
Apesar das vantagens, pode ser complicado controlar se os funcionários não estão usufruindo do cartão para fins pessoais, é preciso estar atento. Esse cartão pode ser utilizado por um ou mais colaboradores e pode ser solicitado por uma Pessoa Jurídica vinculada ao CNPJ.
Standard
Para quem planeja solicitar o primeiro cartão de crédito, o standard pode ser o tipo ideal. Ele não exige que o titular tenha renda alta, sua anuidade é baixa ou até mesmo nula, ele permite compras internacionais e ainda ajuda que o usuário tenha mais controle sobre suas finanças de forma inteligente.
Além disso, oferece programa de fidelidade com benefícios e assistência global 24 horas para atendimentos de orientação e emergência.
Gold
O cartão de crédito do tipo gold exige que o titular tenha uma renda mínima bastante elevada, além de contar com anuidade alta, mas para quem tem um bom score de crédito, sua aprovação pode ser simples.
Com esse cartão o usuário faz compras internacionais, possui programa de vantagens, assistência de viagem, saque e substituição emergencial do cartão. Entre seus benefícios ainda é possível destacar seguro veículo de locadora, garantia estendida, proteção de compra e proteção de preço.
Platinum
Se você tem renda alta, não se importa em pagar um valor elevado de anuidade, adora viajar e quer ter um limite bem gordo, o cartão platinum é para você. Entre seus principais benefícios estão ofertas internacionais, serviço de concierge, assistência à viagens com parceria com hotéis e agências de viagens, além de serviço de emergência médica.
Também se destacam o seguro de automóvel alugado, garantia estendida para produtos e o acúmulo de pontos em programas de fidelidade.
Black ou Infinite
Os cartões black e infinite possuem as mesmas características, seu nome varia apenas de acordo com a instituição financeira em questão. Ele é oferecido pelos bancos para os usuários que possuem renda elevada, contando com limite e anuidade bastante altos.
Entre suas tantas vantagens, destacam-se o seguro de carros alugados, programa de pontos exclusivo, garantia estendida e troca emergencial do cartão.
Já para os titulares que adoram viajar, é possível contar com seguros, concierge, descontos e acesso à sala VIP de aeroportos e embarque prioritário.
Nanquim
O cartão nanquim é bastante exclusivo, exigindo que o usuário tenha uma renda acima de 15 mil. Muitos bancos não aceitam solicitação desse tipo de cartão, sendo emitido apenas através de convite por parte da instituição financeira.
O valor de sua anuidade pode chegar à casa dos milhares, mas ele oferece diversos benefícios, como seguro viagem, proteção de compra, promoções e descontos exclusivos, seguro de residências e automóveis.
Além disso, permite compras internacionais e acúmulo de pontos que, dependendo da instituição financeira, nunca irão expirar.
Fintech
O cartão do tipo fintech é desenvolvido por empresas de tecnologia e está presente nas plataformas digitais. É uma alternativa para quem está encontrando dificuldades para ter crédito aprovado, seja por estar negativado ou não ter histórico de crédito ainda. Isso porque ele exige um depósito como forma de garantia, semelhante ao cartão pré-pago, mas que pode deixar de ser cobrado após algum tempo de relacionamento com o banco.
Sua principal vantagem é o auxílio para que o usuário tenha mais controle financeiro, pois possui tarifas reduzidas e limite dinâmico, que entende sua forma de gastar.
Co-branded
O co-branded é aquele cartão de crédito feito por lojas ou outras empresas em parceria com bancos. Seu objetivo é fidelizar o cliente no estabelecimento em questão, mas também pode ser utilizado para outros tipos de compras, igual ao cartão convencional, desde que a bandeira seja aceita.
Entre seus pontos positivos estão os programas de fidelidade e descontos, além de contar com taxas mais baixas.
Virtual
O cartão de crédito virtual só pode ser utilizado em lojas on-line e para uma única compra. Assim, é uma alternativa para quem não se sente seguro em cadastrar os dados do cartão de crédito na internet por medo de fraude, já que os dados do cartão virtual se tornam inválidos após a compra.
Ele permite compras nacionais e internacionais, além de ser livre de anuidade, contudo, é essencial que o titular tenha um cartão de crédito físico antes de solicitar o virtual.
O que considerar na hora de escolher um cartão de crédito?
Após escolher qual é o tipo de cartão de crédito que mais se encaixa no seu perfil de comprador, é importante pensar em alguns outros detalhes antes de solicitar o cartão.
Veja abaixo os principais critérios para considerar na hora de escolher o cartão de crédito ideal:
Instituição financeira
A primeira coisa a ser analisada é a instituição financeira. Conheça as condições que os bancos oferecem, entenda como funcionam suas taxas e benefícios, além de verificar sua reputação em sites como o Reclame Aqui.
Se você já tem uma conta em um banco, vale a pena conferir os cartões de crédito que são oferecidos, mas é importante lembrar que nem todo banco exige que o cliente tenha conta-corrente para solicitar um cartão de crédito.
Bandeira
A bandeira é um elemento muito importante na hora de escolher o cartão de crédito. Leve em consideração quais são mais populares, quais são aceitas nos estabelecimentos que você mais frequenta e, caso você tenha o hábito de fazer compras internacionais, opte pelas que são aceitas em diferentes países.
Taxas cobradas
É preciso estar atento às taxas que são cobradas no cartão de crédito. Afinal, é importante entender por quais serviços você está disposto a pagar e se os valores são justos.
Uma delas é a anuidade, que pode ser gratuita para cartões mais básicos, mas bem alta para cartões com muitos benefícios. Também é válido considerar os juros, verifique os valores que são cobrados por juros por atraso, parcelamento e no crédito rotativo.
Benefícios
Para quem gosta de ter programas de fidelidade e acúmulo de pontos e milhas, é interessante buscar por cartões com benefícios.
Em geral, os cartões mais simples não oferecem esse tipo de serviço, como aqueles que são livres de anuidade. Por isso, é preciso considerar investir um pouco mais em algumas taxas para obter essas vantagens.
Considere suas necessidades
Para ter o cartão de crédito ideal, é essencial considerar as necessidades singulares de cada usuário. Por isso, analise o que é mais importante, como um limite alto para comprar ou a possibilidade de fazer compras internacionais.
Entenda seus motivos para querer ser titular de um cartão de crédito e solicite aquele que for mais completo dentro das suas necessidades.
Por fim, vale destacar ainda que a renda do usuário pode ser um empecilho na hora de conseguir a aprovação, então tenha em mente qual é o seu orçamento e se baseie nisso.
